ניהול סיכונים וביטוח בעולם התשתיות

בעשורים האחרונים חלו שינויים משמעותיים במבנה הכלכלי של הקיבוצים בישראל.

לצד החקלאות והתעשיה המסורתית, קיבוצים רבים משקיעים כיום בפרויקטים מורכבים של תשתיות ובראשם מתקני אנרגיה סולארית, אגירה, תשתיות מים, חשמל ותקשורת. השקעות אלו מייצרות הזדמנויות כלכליות ארוכות טווח, אך גם חושפות את הקיבוצים למכלול חדש של סיכונים – תפעוליים, פיננסיים, רגולטוריים וביטוחים. לדוגמא, קיבוץ אשר החל לפעול כספק תשתיות, נתקל בבעיה תפעולית אשר בעקבותיה לא ניתן היה לספק את השירות במשך מספר שעות, כתוצאה מכך הוגשה כנגד הקיבוץ תביעה כספית בהיקפים משמעותיים בגין הנזק הישיר והעקיף שנגרם לצרכני השירות. דוגמא זו ממחישה כי ניהול סיכונים מקצועי הוא תנאי הכרחי להצלחתם של פרויקטים אלו ולהמשך פעולתם לאורך זמן. במאמר זה אתמקד בסיכונים הביטוחיים ובמענה שביטוח חקלאי יכולה לתת לסיכונים אלה.

מאפייני הסיכונים בפרויקטים של תשתיות קיבוציים:

פרויקטים אלה ובפרט בתחום האנרגיה הסולארית, מאופיינים בהשקעות הון גבוהות, אופק החזר ארוך ותלות בגורמים חיצוניים, אלו משפיעים באופן ישיר על הסיכונים גם בהקשר הביטוחי.

בין הסיכונים המרכזיים ניתן למנות:

סיכוני הקמה – נזקי רכוש בזמן העבודות, כשלים הנדסיים, עיכובים בלוחות זמנים ועוד.

סיכונים תפעוליים – תקלות בציוד (כגון פאנלים, ממירים ומערכות בקרה), ירידת תפוקה, תחזוקה לקויה ועוד.

סיכוני טבע ואקלים – רוחות חזקות, ברד, שיטפונות ושריפות, אשר יכולים לגרום נזק משמעותי ואף הרס מוחלט.

סיכוני חבויות – נזקי גוף ורכוש אשר עשויים להיגרם לעובדים, קבלנים, חברי קיבוץ או צדדים שלישיים אחרים.

תהליך ניהול סיכונים מותאם לקיבוצים:

ניהול סיכונים אפקטיבי מסתכם בתהליך שיטתי שכולל זיהוי הסיכונים ומיפוי שלהם וכן הכנת תכנית שמטרתה לצמצם את הסיכונים ולבצע באופן שוטף פיקוח ובקרה על יישומה. בקיבוצים אף קיימת חשיבות מיוחדת בשילוב הנהלת הקיבוץ, הוועדות הכלכליות, מנהלי הפרויקטים והיועצים החיצונים בתהליך קבלת ההחלטות.

היבטים ייחודיים לקיבוצים:

קיימים מאפיינים ייחודיים המשפיעים על ניהול הסיכונים בקיבוצים, בהם: קרבה פיזית בין מתקני התשתית לשטחי המגורים, החקלאות והתעשיה; מעורבות חברי הקיבוץ בניהול ובהפעלה; שילוב בין נכסים קהילתיים לעסקיים וכן רגישות ציבורית וסביבתית גבוהה. לכן יש חשיבות ליצירת מדיניות ניהול סיכונים וביטוח ברורה, המבדילה אך גם מתאמת בין הקיבוץ כקהילה לבין פעילותו כיזם תשתיות.

תפקיד הביטוח:

ביטוח מהווה נדבך מרכזי בהגנה על השקעות הקיבוץ. בין הכיסויים העיקריים ניתן למנות: ביטוח עבודות קבלניות המיועד לשלב ההקמה, ביטוח רכוש וציוד, ביטוח אבדן הכנסות וכן ביטוחי חבויות – ביטוח חבות כלפי צד שלישי, חבות מעבידים וכן אחריות מקצועית במקרים מסויימים בהם הקיבוץ משמש כספק תשתיות לגורמים אחרים.

לסיכום, השקעה של קיבוצים בתשתיות ובאנרגיה סולארית היא מנוע צמיחה משמעותי אך גם מקור לחשיפה לסיכונים מורכבים. בהקשר זה ועל מנת לצמצם את הסיכונים, אנו ממליצים להתמקד בשלושה צעדים עיקריים: הכנת תכנית ניהול סיכונים אפקטיבית, התייחסות מקיפה לחלוקת אחריות ושיפוי במערך ההסכמים הנלווה לפעילות וכן ביטוח מותאם לסיכונים הספציפיים של הפרויקט.

ביטוח חקלאי הינה בעלת ניסיון, כמי שמלווה, מזה עשרות שנים, קיבוצים רבים בהיבטים הביטוחיים, למתן מענה לסוגיות מורכבות ולטיפול בתביעות שונות באופן מהיר ויעיל שיתמוך בחזרה מהירה ומיטבית לפעילות במקרים בהם נגרם נזק. 

זמינים עבורכם באמצעות מגוון ערוצי השירות הדיגיטליים והישירים שלנו:

 8088*  ן   WhatsApp 03-5632888  ן servicebth@bth.co.il

מאת: עו”ד ליטל ענבר, משנה למנכ”לית, ביטוח חקלאי